銀行融資を受けようと検討するときに、
「年商がどのくらいになったら銀行から融資が受けられるんだろう。。。」と考えたりもするかもしれません。
年商は関係ない
「銀行からそろそろ融資を受けたい。」と考えているとき。
「年商がどのくらいになれば、銀行から融資が受けられるんだろう。。。」と考えたりもするかもしれません。
などという、銀行融資と年商の関係。
たしかに、銀行員というのは年商が大きい会社のほうが好きだとはいえます。
「年商が大きい会社のほうが融資金額を増やしやすい。」
「年商の大きい会社のほうが預金取引などの他の取引も増やしやすい。」
「年商が大きい会社のほうが他の支店の同僚に自慢しやすい。」といったことがあるからです。
とはいっても「年商がいくらになったら銀行融資が受けられるのか。」といえば、年商はそれほど関係ないといえます。
- 年商1億円までは日本政策金融公庫や信用金庫をメインに
- 年商1億円超から20億円くらいまでは地方銀行をメインに
- 年商20億円超からは都市銀行をメインに
などと年商別に「銀行員の優しさが異なる。」ということはあったりするものですが、年商を理由に銀行融資を受けることを待つ必要はないものです。
創業するタイミング
「これから事業を始めていこう。」という創業するとき。
そのような際には「年商どころか月商もまだゼロ。」という状態だったりもするものでしょう。
そんな「年商ゼロの創業前・創業直後。」だったとしても銀行に融資を申し込んでいいのです。
日本政策金融公庫などは「創業融資を日本で最も得意としている銀行。」だといえるので、
事業計画通りにいかない可能性に備える場合や事業の選択肢を増やすために創業融資は受けておいたほうがいいといえます。
また、日本政策金融公庫だけではなく自宅やオフィス近くの信用金庫や地方銀行に創業融資を申し込むのもありだといえるものです。
「実績がないと銀行融資は受けられないはず。」といっても、
いままでの経験値と創業する事業に大きな乖離がなければ、銀行はその経験を評価して融資を実行してくれたりもするといえます。
なので、創業する際に「売上がないし。。。」などと考えず銀行融資を申し込んでみることをひとつの選択肢としていきましょう。
その際には「創業して1年近く経ったけど何もできなかった。。。」というタイミングではなく、
「これからめちゃくちゃがんばっていく。」といった創業直前や創業直後のタイミングのほうが融資は受けやすいと考えていくといいものです。
設備投資をする前のタイミング
「自己資金が貯まるまで新規設備の導入や新店舗出店は控える。」とも考えたりもするものでしょう。
それこそ長らくデフレの時代が続いたので、
「借金をしない経営が最後には勝つ。」などというマインドが日本中に蔓延っているともいえます。
ただ「自己資金が貯まるまで。。。」としていると、競合他社に市場を奪われてしまったりするものです。
そして、事業というのは「食い散らかされた市場」よりも「先行者利益を追う。」としたほうが事業を軌道に乗せやすかったりもするといえます。
なので、設備投資の計画がある場合には「自己資金が貯まるのを待つ。」とするのではなく、
「銀行から設備資金の融資を受けてスピード勝負を仕掛ける。」としたほうがいいのです。
銀行員としても「設備資金を融資するためにじぶんたちが存在しているんです。」などと設備投資にかかる融資案件を取り扱いたかったりもするといえます。
「運転資金よりも融資実行金額を増やしやすい。」と。。。
などという「設備投資をおこなう際には銀行融資を受ける。」と考えていきましょう。
そして、銀行の設備資金における融資というのは「設備投資をおこなう前」にのみ使える金融商品なので、設備投資をおこなう前に銀行員に相談するといいといえます。
まとめ
銀行融資というのは「年商」ではなく「タイミング」を見計らっていくべきものなのです。
