銀行員が試算表を求めてくる
銀行員と接する機会がある場合には、
「試算表を用意しなければならないのかなぁ。。。」と考えたりするかもしれません。
銀行員と話していると「試算表ってありますか。」などとも聞いてくるものでしょう。
そんな試算表は「銀行員と会う機会があるならば事前に用意しておいたほうがいいもの。」だといえます。
試算表があることによって、
「あっ、試算表を用意してくれたんですか。」と銀行員のテンションも上がったりするものです。
その試算表をベースにした会話が紡がれていくともいえるかもしれません。
銀行員が試算表を見ないのはなぜか
「銀行員と会うなら試算表を用意したほうがいい。」というのは銀行融資対応の格言だったりもするものです。
とはいっても「銀行員は試算表を見るわけでもないし、その後、試算表に対する質問を受けるわけでもない。」と感じたりもするものかもしれません。
「銀行員って、実は試算表なんて求めていないんじゃ。」といった感情とともに。
融資の申込みを受けたわけではないから
銀行員が試算表を確認したい理由のひとつが、
「決算後から前月末に至るまでの業績を確認したいから。」だといえます。
決算書というのは、決算日までの情報が記載されているものなので、その後の業績が気になるのです。
「決算日後の様子はどうなんだろう。。。」といったように。
ただ、決算後の情報である試算表を確認する最大の理由は、
「融資稟議書を書くために必要だから。」という融資の申込みを受けていることによって生じる仕事からくるものだといえます。
「融資稟議書には決算書とともに試算表も添付して回覧する。」といった銀行内のルールがあったりするからです。
だからか「いまは特に融資の申込みを受けているわけではないし。。。」という場合には、銀行員は試算表を見ている感がないのかもしれません。
熟読するものではないから
銀行員からすると「試算表というのは数字がコロコロ変わる信頼性の低いもの。」だといえます。
「減価償却費が計上されていない。」
「期中は現金主義で計上されている。」
「仮払金などの交通整理がされていない科目が複数計上されている。」といった試算表が散見されるからです。
ただ、試算表というのは「スピード感を持ってざっくり業績を確認する資料。」と位置づけていいといえます。
「決算書並みの精度にしなければ。。。」と考えていると、試算表が完成するスピードが遅くなりタイムリーな業績を確認できなくなるからです。
そんな「スピード重視」だともいえる試算表の情報を深追いしても、銀行員の仕事が徒労に終わる感があったりするといえるのです。
なので「後々変わる情報だから、熱量を持って確認しなくていい資料。」といった感覚が銀行員にはあるといえます。
銀行員の能力が低いから
「銀行には融資のプロフェッショナルがゴロゴロいる。」といった印象を持っていたりもするものでしょう。
たしかに、銀行員ひとりあたり数十社から数百社程度の担当先を持っていたりするので、融資業務は日常業務だといえるかもしれません。
とはいっても、そんな銀行員のスキルはひとによってマチマチだといえるものです。
「この道20年のベテラン風。」といっても、銀行融資に不慣れな銀行員はいたりするといえます。
「まだ入行3年目。」といっても、支店のエース格となっている銀行員もいたりするといえるかもしれません。
だからか「担当の銀行員の能力が低いため、試算表をきちんと見ている感がしない。」ということもあったりするといえます。
また、銀行員というのは担当先が少なくなかったりするのです。
すると「担当先が多すぎて、後々修正される情報である試算表を精査する時間をあえてつくらない。」という手練の銀行員もいたりするといえます。
などというように能力や時間の関係で、試算表を見ている感がないともいえるのです。
まとめ
銀行員に試算表を見られている感じがしなくても、用意しておくことは必要だといえます。
